临近年底，各家银行都在推产品、拉客户。记者近期走访询问了沪上多家商业银行，发现无抵押消费贷的利率已经全线降至4%以下，并且大型股份制银行的利率 甚至比国有大行的利率还要低，为多年来所罕见。

极低利率，抽奖可得。这家城商行打出了利率低至1.1%的消费贷广告。记者询问网点得知，活动已经结束，专供线上。

除了抽奖，还可领券。这家股份制银行每周二上午10点推出利率优惠券300张，可优惠0.2个百分点，年化利率降至3.2%。20分钟，所有券一抢而空。而在线下网点，则可找客户经理领券。

平安银行客户经理说：“如果有优惠券的情况下可以打8折，大概是3.12%年化，现在就有，优惠券。”

浦发银行客户经理说：“就是我们可以客户经理发优惠券给你，利率到3.4%这个样子，如果没有那个券的话，大概就是4%左右，还有3.7%。”

记者走访发现，30万额度的信用消费贷，在股份制商业银行里，对优质客户最低可以做到3%。

招商银行客户经理说：“就是我们的额度在20万到30万之间，新测试额度的客户是有优惠券拿的，然后这个优惠券在3.0%到3.5%之间。”

与之相比，大行的产品利率普遍更高。五大行年化在3.5%到3.6%不等，领券、抽奖等活动也相对较少。

有机构监测显示，今年7月，股份制银行的平均最低执行利率，首次低于国有大行。这是多年罕见的现象。

融360数字科技研究院分析师刘银平说：“从7月份到11月份，股份制银行的（信用消费贷）利率是一直低于国有银行的，然后进入12月之后，可能会有更多的银行推出这种开门红的促销活动，利率水平我觉得在短期之内可能还会保持低位。”

股份制银行之所以愿意给出更低的利率，也是因为息差比大行更高，在个人住房按揭增长乏力的背景下，便“另辟蹊径”了。

招商证券银行业首席分析师廖志明说：“像股份行，它比较注重零售转型，过去两三年来看的话，零售信贷的需求非常低迷，股份行为了促进整个个贷的增长，选择发力消费贷，所以有一部分会选择大幅降息来吸引客户。而大行信贷投放的重心，是在对公。”

价降带来了量增，消费贷增速亮眼。今年前三季度，在全市人民币住户贷款同比少增超290亿的情况下，以消费贷为主的短期贷款却逆势实现同比多增150多亿元。

（看看新闻Knews记者：马婕 编辑：老徐）