昨天开始，个人消费贷贴息补贴正式开闸，这是中央首次对个人消费贷款发放的“红包”，政策实施期为1年，贴息幅度为1个百分点，大约是当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一。对于这一政策，市民对此反响如何？“真金白银”的贴息机制又将如何激发消费活力？

新政实施第一天，在上海一家兴业银行网点内，就有不少消费者前来咨询：我之前有申请过那个消费贷，那这次还可以享受这个贴息的政策吗？

银行工作人员告诉她，只要是在9月1号后发生的、符合条件的消费，都能享受“贴息”新政，这样直接省下了3000元的利息支出。

彭女士 市民：高兴啊，算“薅羊毛”（大笑），绝对算“薅羊毛”。

银行工作人员还表示，他们也在和一些电器卖场、装修卖场合作，向消费者介绍消费贷贴息“红包”。

消费者：家里刚刚装修了，又想置办一些新的家具，刚好看到有贴息政策的优惠，能减轻一下我的经济负担。

除了面向消费者的贷款补贴“大礼包”，针对经营主体的“专属福利”也同步推出，年贴息比例同样是1%。双贴息政策协同发力，为消费市场注入活水。

廖岷 财政部副部长：做个简单的测算，如果按照1%的贴息比例，意味着1块钱的贴息资金，有可能带动100块钱的贷款资金用于居民消费，或者是消费领域服务业的供给，所以这是一个公共资金和金融工具的结合产生的撬动效应。

这项惠民政策明年8月底到期，届时财政部将开展效果评估，视情况延长政策期限或扩大支持范围。

可以说，双贴息政策直接降低了消费者和经营者的利息支出，进而让消费者“敢消费、愿消费”。那么，消费者该如何办理贴息、又可以补贴多少钱？

首先，从贴息范围来看，在今年9月1日至明年8月31日期间，银行发放的个人消费贷款中，借款人实际用于消费，且通过发放账户可识别的消费交易，都可享受财政贴息。

贴息范围包括单笔5万元以下消费、以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。每位借款人可享受的贴息上限为3000元，没有任何办理费用。

此外，对于餐饮住宿、健康等8类消费领域服务业经营主体来说，只要是在今年3月16号至12月31号期间，签订贷款合同，且将贷款资金合规用于改善消费基础设施和提升服务供给能力的，也可享受不超过1年，比例为1个百分点的贴息。单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元。

目前，已有23家金融机构可以办理贴息，消费者只需通过指定机构办理符合条件的消费贷款合同，银行会在利息计算时直接扣除。

本次消费贷贴息政策背后透露出何种信号？会对拉动消费起到多大的影响？之前各地也都推出过“国补”政策，那么本次的消费贷贴息“国补”和之前的国补有何不同？来听财经评论员马元的分析：

政策信号方面，这次消费贷贴息政策是中央层面首次实施，啊主要的目的还是为了扩大消费。从宏观上来讲，调控模式呢从投资端供给端现在呢转向了需求端和消费端，

从政策实施的方式来看，可以避免大水漫灌，同时呢还能定向滴灌到真实的消费场景。根据测算啊这次一块钱的贴息呢呃可以拉动100元的贷款，啊所以杠杆效应还是比较明显。消费贷贴息的国补啊和之前已经在实施的国补啊呃补贴的方向是不一样的。消费贷贴息的国补仅仅是针对特定消费场景，贷款利息的补贴如果没有申请消费贷，也就谈不上消费贷款利息的补贴，呃实际上呢就是利用政策给消费贷啊呃应支付的利息进行变相的降息。

对于此次双贴息政策，多家银行强调获取消费贷贴息是要基于真实的消费支出。

如果借款人将消费贷资金用于购房、偿还住房抵押贷款，或是进行股票、债券、期货等投资的都是不符合贴息条件的，也是违反消费贷约定用途的。

那么，该如何保障“贷款资金”真正用在了消费上呢？

消费者签署贴息协议后，如果是通过POS机，或通过扫码支付、线上交易支付等方式，用贷款关联的借记卡账户进行支付，或者将贷款资金向消费交易对应的对公商户直接转账，均可自动识别，享受补贴。

不过，如果是将贷款资金进行取现、转账至个人账户的，系统均不作认定，但可以通过上传发票、人工认定的方式补充，一定程度上预防了消费贷贴息被违规套取。

为何这次消费贷贴息政策如此受关注？除了利好消费者，对商家而言有何好处？如何保障补贴被用到实处？继续来听财经评论员马元的分析：

这次的消费贷贴息呢主要是把补商品啊升级到了补金融成本这个范围。所以呢呃它涵盖面呢就更广一些，杠杆的更高，期限呢更加灵活，啊并且呢第一次把服务消费纳入了国家贴息体系，这对拉动服务消费方面有特殊的作用。

那么对于商家而言，呢它会带来需求的放量，贴息的政策降低了居民分期的成本，而且呢我们知道啊通过这个要通过申请贷款来分期消费的，往往都是客单价比较高的产品和服务。那么根据相关机构的预计，啊那么它会带动销售额5%~15%的增长。同时对服务消费相关的行业而言，呢呃它的利好意义呢就更加的充分一些了。

在实际操作中，啊为了防止消费者这个贴息啊这个消费贷的贴息，啊被挪用呃其实是有多重监管的，啊在贷款前呢限定23家指定机构，啊借款人必须授权银行可以查询消费交易信息。另外呢在贷款的实施过程中，啊系统的实时进行校验，贷款发放账户和消费场景账户呢要绑定，贷款以后呢还有随机抽检和大数据的交叉比对，啊所以呢就可以防止这些资金的流入不该流入的地方。那么一旦如果查实贷款被挪用了，还有可能被纳入征信啊等等啊一些惩罚措施。所以这一次的消费贷贴息政策呢是当前形势下为扩大消费促进经济增长而采取的一项重要举措。