2022年底，个人养老金制度在包括上海在内的36城开始了先行试点，去年底，开始铺开至全国，明确是“个人自愿参加”。然而近期，却有不少网民反映，自己在不知情的情况下，发现个人养老金账户“被开户”了，这是怎么回事？为什么会出现“被开户”的情况呢？

春节前，张女士想开通个人养老金账户，却发现自己居然在去年就已经“被开户”了。“银行跟我说，你的个人养老金账户是由你们公司统一安排开立的，但我从来没有收到过任何文字、信息、还有电话的通知。”

“人在家中坐，账户天上来”，类似的反映，在社交平台上比比皆是。 市民贾先生也投诉称：“我一查我的天，我的账号竟然也有一个，可以随便操控我的银行账户，这事就很可怕的。”

记者发现，目前投诉最多的“被开户”情况，是银行与代发工资的企业合作，为员工进行批量开户。

“企业财务直接给我一批名单，我只要有他名字身份证，就可以帮他做批量的开户了，这种情况下其实很多人是意识不到的。”某银行个金部负责人解释道。而另一位银行支行负责人则表示：“企业这边如果能够批量办养老金的话，给公司一些其他上面的一些福利。”

这背后其实是银行业内严格的量化考核压力，记者随机问了多家银行网点，家家都背负着指标。“我们这次设了一个年末年初指标，两百多个吧。”“每天全国所有省级分行都会排名的，会通报做代发工资的企业开通比例多少。”“全年指标应该是5万户左右，完不成就扣钱呀。”

于是，为了完成指标，一些银行的违规操作花样百出。在网上，搜索“个人养老金”关键词，能找到大量“地推”服务，进商超或进村，用赠与小礼品等方法，吸引老年人来授权开户，35-75元一个，有的甚至表示能和银行对公签约，且能确保不销户。

瞿月龙律师表示，要批量开户，企业和银行都必须告知本人，至于通过第三方引导开户等行为，也明显违规。“地推的代理机构直接跳过银行的权限范围，去为客户办理实名认证，办理开户的业务，甚至代客户签字这种情况，那当然是不合规，甚至是违法的。”

专家介绍，因为个人养老金账户具有唯一性，且资金提取期相对靠后，因此对于各家银行来说，确实是兵家必争之地。“对银行来说有个比较长期的蓄水池的稳定性效应，是个比较好的长期资产。”业内人士葛玉翔说道。

但与此同时，我国的个人养老金制度，还在施行之初，制度仍待优化，因此很多人还保持观望态度，试点两年多来，上海地区个人养老金账户虽有近500万户开户，但户均缴存规模仅有约2200元左右。

复旦大学经济学院金融研究院副院长徐明东指出：“这是很大的一个潜力的业务，目前参与率也比较低，规模还比较小，要降低这种‘被开户’的现象，其实还是要从金融机构监管的角度出发。”

但对于消费者来说，一次“被开户”之后，消失的是最宝贵的信任。“我自己开设这个账户我并不反感，但是我的信息被盗用了之后，我当然很生气，没有信任感可言了，我准备把这家银行所有的卡都销掉。”

在银行业内看来，个人养老金市场，目前还是一片蓝海，为了争夺潜在的长期稳定资金来源，一些银行，为了拉新开户，不择手段，甚至不惜违规操作。但是在个人养老金制度，仍在试点推广的节骨眼上，很多人对于个人养老金制度本就还在观望阶段，如果“被开户”的情况频繁发生，且没有得到及时有效的纠偏，那么毫无疑问会影响到，人们对于这一制度的信任和期待，让好制度的推广和实施蒙上阴影。