随着我国“新能源乘用车市场占比”首次超过传统燃油车，新能源车险市场正高速增长，但与此同时，新能源车险“保费高、出险率高、赔付率高”的“三高问题”愈发突出。最近有车主发现，售价20万出头的小米新能源SU7，每年保费要七、八千元，比售价68万的玛莎拉蒂燃油新车还高出一千多。此外，还有的新能源车明明三年没有出险，保费却比前一年贵出上千元，让车主们直呼“买车容易养车难”。

从业者介绍，新能源车的车险贵目前已是行业共识，同样是新车，小米SU7定价在20多万，玛莎拉蒂新车至少要65万起步，但从车险价格来看，SU7每年要七八千元，玛莎拉蒂则只要六千，按车价折算有数倍的价差。

而今年以来，很多新能源车主反映保费上涨明显，即便没有出险，续保保费也出现了小幅上调，而去年一旦出过险，报价就会上涨将近2倍，第三者责任保险也大幅上涨。

高昂保费的另一边，新能源保险行业却也是亏损连连。从上市保司披露的信息来看，去年车险保费上涨主要受益于新能源车险的增长，而理赔方面，新能源车出险率比燃油车高一倍，赔付率也要高出约10%。据调研，三家头部车险保司去年的新能源车业务基本亏损5%到10%，新能源车险赔付率平均接近85%，大部分险企的新能源车险业务都处在盈亏线边缘。

要摆脱“车主买贵，保司卖亏”的怪圈，新能源车险的突破口主要落在了“车”和“人”两大方面。

在“车”端，最懂车的无疑是车企自己。为此，继比亚迪财险之后，蔚来、小鹏、理想等新能源车企也相继“入局”车险市场，凭借自身的专业技术优势，给新能源车险的风险评估带来了更科学的研判。

而在“人”端，保司则与支付宝等聚合了大量车主风险信息的互联网平台加强合作，探索更精准的联合定价。据相关负责人介绍，以往的传统保司只掌握车辆及车主的基本信息，定价往往从车的情况入手，如今则可以通过大数据分析，在保障信息隐私安全的前提下，综合车主的驾驶习惯、违章情况等信息“量身定价”，平均可便宜数百元。

专家介绍，“精准定价能力”的缺失，是新能源车险亏损困境的主要原因。此前，传统的车险定价多是从车型、车龄等“车的因素”来考虑。然而事实上，风险的发生更多是“人”的因素，比如驾驶技术、驾驶习惯等，尤其是“是否将车辆用作营运”。