中小企业融资难、融资贵，是个老问题，其中一个关键原因就是信用信息散落在政府体系中，企业和银行需要花费大量成本去收集。为破解这一难题，上海在本月初上线了"随申融"应用，打破数据间的屏障，让数据真正为企业融资需求服务。半个多月过去，应用的实施效果如何？

一家成立于2023年的小微科创企业给出了答案。这家公司专注于碳普惠领域，具备一定技术实力，拥有专利和订单，但在融资时却依然面临“轻资产、无抵押”的困境。就在本月初，一笔80万元的贷款一度让企业陷入难题。

企业负责人表示，小额贷款在银行审批中成本并不低，无论是5万元、50万元，还是更大规模的贷款，流程成本相差不大，这也使得小微企业融资在过去较为困难。

转机出现在上周。企业财务人员在“随申办”企业云App中发现了“随申融”功能，尝试使用后，只需完成身份认证并在线签署电子授权书，几秒钟内便可获得多家银行的预估贷款额度，省去了线下跑银行、反复提交材料的繁琐流程。

企业方面表示，这一体验“像做梦一样”，几分钟内就完成了全部资料准备。更重要的是，贷款评估不再依赖抵押物，而是基于企业特点、产品能力以及未来市场预期，给出相对客观清晰的评分。

从功能上看，“随申融”类似一个“信贷版网购平台”。目前已有农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等6家银行接入，企业可以根据自身需求自主选择金融产品。上述企业最终在线申请了建设银行的贷款，并在当天成功获得80万元资金。

高效背后，是数据整合能力的提升。“随申融”依托上海市融资信用服务平台，将社保、纳税、用电等原本分散的数据统一汇集，在企业授权下集中提供给银行，显著提升了中小企业“以信换贷”的能力。

相关负责人表示，平台通过多维数据对企业进行精准画像，使信用信息能够更有效地转化为融资能力，从而为企业信贷提供支持。

与此同时，科技型企业的“隐形资产”也开始发挥更大价值。专利、人才、技术等过去难以量化的要素，如今逐渐成为银行认可的信用依据。这不仅让企业受益，也降低了银行在信息收集和风险控制方面的成本。

银行方面介绍，在引入公共数据后，授信评估更加注重企业的技术实力与知识产权情况，而不再单纯依赖传统抵押物，整体申贷效率显著提升。

数据显示，上线半个多月以来，“随申融”平台已有200多笔小微企业贷款正在申请中。从行业分布看，贸易、供应链以及科技服务类中小企业占据较大比例。