这几天，有不少人反映，过期的多功能预付卡想起来要用的时候，发现里面的钱居然被扣光了。在社交媒体上，预付卡逾期后被莫名收取管理费的话题也又一次被热议，如何“追回”卡里被悄然收取的逾期管理费的攻略甚至成了热门帖子，可见遇到这件事的消费者不在少数。这所谓的管理费到底是怎么收的，又该不该收呢？

大家可能都使用过这样的预付卡，但你是否知道，这种卡一旦过期，卡里没用完的钱，可能会在你不知不觉间就越来越少。这两天就有好几位市民反映，手里有过期的多用途预付卡，想起来要用的时候，一查，里面的余额莫名被扣了不少，有的甚至直接被扣光。

一位多用途预付卡持卡人男士说：“已经产生的逾期管理费大概有50元吧。”另一位女士更郁闷：“我连密码条码都没刮开，面额大概300块，打电话给客服一查，里面一分钱都没有了。”

这钱到底是怎么扣的呢？我拿着一张过期了的全新斯玛特卡，找到田林路上的杉德售卡中心咨询，这张卡背面写着有效期2022年3月底，工作人员查询后说，卡在过期之后，每月会扣掉一笔账户管理费，这张卡过期44个月，正好扣了490元，再加上10元工本费，因此，余额已经为0。

杉德售卡中心售后服务窗口工作人员回复：“扣完了，500块钱全扣完了。是管理费，就剩底卡（工本费）10元。”

我仔细研究了下这张卡背面的用卡提示，上面只写着，如果超出有效期，要延长使用的话，要收手续费，但整张卡上，没有一个字提到过期账户还需要收取管理费。我又查了一下其他的一些多用途预付卡，同样，卡片背面，没有提及任何过期需要收取管理费的信息。

而我在消费卡的官方网站里仔细寻找，才在他们的“预付卡章程”里找到了相关说明，表明除了延长有效期要收手续费外，过期账户要另付管理费，按月扣费，扣完为止。这就让一些消费者不理解了，购买预付卡，相当于已经将钱预先支付给了卡公司，卡公司照理来说，还能收获利息增值，但现在不仅过期后要额外扣款，还是在消费者完全不知情的情况下扣款，这个收费的依据到底是什么呢？

杉德支付服务热线工作人员回答：“就算您没有用这个卡，我们也需要运营维护POS机，这中间都有一些成本和运营费用的。卡面比较小，也不会把细则全部写得那么清楚，在营业网点和官网都公示过。”

好吧，哪怕这钱真是用于一些设备的维护和成本费用，那么新的问题又出现了，管理费到底扣多少、怎么扣呢？一番研究后我发现，这也是一笔糊涂账。

首先，部分发卡企业的预付卡章程并非固定不变。比如，杉德支付2016年的公示中，过期卡第一年每月收5元过期账户管理费，之后每月扣15元。随后又在2017、2018、2021年三次调整该标准。最“贵”的时候，是2017年开始每月扣除过期卡内剩余金额的10%，且不设单次上限、扣完为止。而从2022年1月起至今，则是分档次地设了每月扣费上限，扣光余额为止。

那么，我手上这张额度500元、有效期在2022年3月的斯玛特卡，到底是怎么扣的呢？从官方公众号查询，只能查到12个月内的扣费记录。于是我让官方客服也帮忙算算，但工作人员似乎也有点云里雾里。

杉德支付服务热线工作人员查询后回复：“您的卡是2022年到期的对吧……噢，我看一下。实际上，从过期开始的最初3个月，我们执行的是变更前的旧标准，每月扣收了3元管理费。从那之后，才统一调整为沿用至今的最新收费标准。过期后的第一年，每月收取2至5元；进入第二年，每月扣费上限提高至8元；而超过两年后，每月的扣费上限则升至17元，这样累计下来里面的钱就扣完了。”

虽然斯玛特卡在卡背面标注，杉德公司对规则有解释权和变更权，但很显然，对于大多数消费者来说，在没有确实遇上 一张卡的过期激活使用问题时，是不会去仔细研究过期怎么扣费的。再加上这是不记名卡，持卡人不仅不会被通知到余额已被扣光，去咨询的话，还会得到这样的回复：“正常三年有效是足够您去（使用）的，那您一直没有去用的话，也是您个人的原因，不是我们不让您用。”

对于发卡企业的振振有词，有专家表示，预付卡有效期和过期管理费的存在，本身就是对金融消费者权益的侵害。

上海财经大学金融学院教授李宏指出：“这个钱是金融消费者本人的钱，它存放多久实际上权力在于金融消费者自身。在这种情况下，你（发卡公司）只是提供了一个支付渠道，就不应该设定预付卡的（有效）期限和管理费。你不能靠从账户（余额）里收取费用来维持你公司的运转。”

事实上，早在2018年时，上海市消保委就针对发卡企业在多用途预付卡有效期届满后，以激活费、管理费、保管费等名义收取高额过期手续费约谈过本市27家多用途预付卡发卡企业，之后，有一些企业向消保委承诺，不再收取过期手续费。但时至今日，这一霸王条款却依旧存在。可想而知，有很多没有投诉，甚至没有发现的消费者，默默地就被收取了这笔钱，消费者权益谁来保障呢？