四川中江的刘兵（化名）一年前因急用缺钱通过以网上贷款平台借了3000元。之后，陆陆续续还款到现在，前后还了18万，至今还欠7、8万。

不到20分钟，刘兵（化名）就接了好几个催账的电话。电话那边的语气一个比一个强硬，而刘兵却只能低声哀求，希望对方能宽限时间。

刘兵（化名）说：“我手机上这些10多20个平台，每天都在打电话喊我还款，基本上是饭也吃不下，觉也睡不好。每天起来睁眼的第一件事就是找钱，还钱，找钱还钱。”

20多岁的刘兵也有正当职业。去年3月份，因一时手头紧张，刘兵在手机上下载了一款网络贷款APP，用身份证办了3000块钱的贷款应急。  

刘兵（化名）：“当时说的是利息反正不高嘛，可能就是100多块钱，就是一个月之内就还进去。”

然而，一个月后，刘兵无法如期还款。对方似乎好心地给他介绍了另一家贷款平台。  

刘兵（化名）：“他说你从另外一个平台借钱，先把我们这个还了，以免有逾期费，然后我就听他的就借来还了，借了个5000的，然后把他那3000还了。剩下2000那时候我就正好用点。”

虽说这5000块钱分三个月偿还，但利息更高，刘兵只还了第一个月。 

刘兵（化名）：“第二个月又缺点钱，他又说从另外一个平台，我就搜了一下，又借了个平台的钱。”

刘兵自以为能“拆东墙补西墙”，却没想到一步步陷入了对方的套路，与几十个网上贷款平台有了债务关系，借的钱越来越多，利息越来越高，还款周期也越来越短。

刘兵（化名）：“我从去年到目前为止，一共还了自己拿钱出来的钱，包括家人给我的钱，我自己掏的钱有十七八万，现在还有七八万块钱没还。陆陆续续现在都还有二三十个平台没还清，现在还款周期都是7天的时间。一个月的利息都是百分之一百多了，借一万都要还一万二利息一个月，就相当于还二万二 加上本金。”

刘兵说，自己的工资根本还不起这么多钱，家里也拿不出一分钱了。他不知道自己该如何面对，尤其怕听到手机响铃。

刘兵（化名）：“如果说是人工打电话过来催款那种，是非常暴力，缓上一天或者几个小时不还，他就说给亲朋好友全打电话，走家里面来挂横幅那种，特别吓人。”

借款3000，结果还了18万还欠七八万。那么这样的套路是如何形成的？普通市民又该如何避免呢？

业内人士小李从事着正规的信贷工作，对手机APP贷款操作方式却非常清楚，也很同情刘兵的遭遇。小李说，现在很多网络APP小额贷款业务，就是瞄准了像刘兵这样急需用钱的群体。

网络平台放款快、利息却比银行高。借款人不能如期归还，往往会在对方的建议下向其它APP平台借款，由此陷入“拆东墙补西墙”的套路，有人倾家荡产也还不清。

在开始办理贷款时，借款人都被要求提供身份证、实名制手机号，放款平台由此掌握了借款人的通讯网络和人际关系网。当借款人无力偿还时，放款平台就会以电话方式催债。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条就明确：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。为此，小李建议刘兵冷静算一算，还的债务利息是否合法。

此外，小李还介绍，刘兵遇到的网络APP平台公司所在地大多在广东、福建沿海城市，不排除有的平台有违法行为。他提醒市民朋友，如果急需贷款，一定要走正规渠道，切忌病急乱投医。

这种电话恐吓其实就是一种语言软暴力。对于更多人来说，当遇到相似情况时，一定要勇敢地站出来向有关部门反映情况，走司法途径、寻求法律维权。如遇紧急情况需要借钱，一定要走正规渠道，千万别陷入了套路贷。

（来源：四川新闻 编辑：陈佳雯）