对跨境汇款、外汇买卖等金融活动国家都有严格的规定，不过一些不法分子却利用各种手段回避金融监管，这其中就包括所谓“地下钱庄”。在公安部统一部署下，本月中旬，上海经侦总队成功捣毁一个特大地下钱庄犯罪团伙，抓获31名犯罪嫌疑人，涉案总金额上百亿元。

【视频】上海：公安机关成功捣毁特大“地下钱庄”涉案金额上百亿

【线索】

去年年底，上海市公安局经侦总队接报一起利用银行票据贴现诈骗的案件，虽然很快明确了犯罪嫌疑人，但涉案的1000万元人民币却已经被多次转账拆分，最后被换算成美元转移到了境外。

人民银行要求各大商业银行，凡是金额超过20万元以上资金离境都要上报。侦查发现，这笔赃款的转移，是通过一个地下钱庄实现的，因此并未受到监管。

【抓捕】

经过近半年的侦查取证，今年7月10号，11号，警方在全市统一收网，抓获31名犯罪嫌疑人，收缴本外币625万元、作案银行卡300多张，冻结资金8100余万元。

与此同时，浙江、甘肃、四川、广东等地警方，也展开收网行动，将与此案相关联的地下钱庄一网打尽。其中最大的上家，就是曾被公安部打击，后又死灰复燃的“马氏”集团。涉案金额上百亿元，其中上海一地就超过20亿元。

【客户】

为了谋取非法利润，这个地下钱庄采用点对点的招揽模式：黄牛站桩寻找需要兑换的客户；或者勾结银行内部人员，由他们把有需要的客户介绍给地下钱庄。地下钱庄还会从中筛选出所谓“安全客户”，大额交易一般只对熟客开放。

在上海查获的这部分犯罪嫌疑人，他们的客户不少是出国买房，或子女出国读书需要。

【手法】

境内外“两地平衡”是这个地下钱庄所使用的非法兑换手法。客户将资金转入地下钱庄所提供的人民币账户，地下钱庄再将外币或港币等汇入客户的境外或境内账户。地下钱庄在这个过程中，其实是一个中间人的角色，操盘需要兑换的境内外资金相对持平，盘子越大操盘越容易平衡。

【牟利】

地下钱庄的利益点有两个：一是利用境内外的利率差；二是加收部分利率，但加收的部分并不是很高，一般每100美元的交易，地下钱庄加收2毛到6毛不等的利率。按照人民银行规定，商业银行必须申报每笔超过20万元的跨境资金。而由于少了审批手续，地下钱庄每笔交易一般在两个工作日内就能完成。

【架构】

底层的“黄牛”负责招揽客户，如果兑换金额较小，黄牛之间会相互拆借，达成平衡，因为环节越少，参与的人也就越少，单个黄牛的利润空间就会相对较大。

上海的孙某，则是这个地下钱庄在上海的顶层人物，平时就是坐在家里，协调各方资金。一旦遇到大额交易，本地黄牛手中的资金不能满足客户需求，则由孙某向上线的“马氏”集团求助。

“马氏”集团在这个地下钱庄体系中，扮演的是“央行”角色，在协调各地黄牛的同时，还要与境外资金保持联系。

整个地下钱庄构架的三个层级非常紧密，而层级内则呈现扁平化。

【危害】

地下钱庄实际上它延伸的犯罪相当多，它上游犯罪包括了常规的走私、贩毒、赌博。在天网行动中，警方发现许多贪官贪腐的钱，大多都是通过地下钱庄流到境外的。

与此同时国外的一些热钱也会通过地下钱庄，转到国内来冲击我们的房地产或者股票市场。

据了解，央行或将拟在六个城市试点对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制，不再设上限。在解决合理需求的同时，去年4到12月，中国人民银行、公安部等五部委联合部署开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移账款专项行动。今年这一专项行动将继续进行。