存贷款利率新规有何变化?

中国人民银行日前发布了《人民币存贷款利率管理规定(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。这次是对1999年出台的《人民币利率管理规定》开展的一次系统性、全方位修订。这部新规在罚息定价、高息揽储等方面都做出了更加明确的规定和修改，新规会给市场和普通人带来哪些影响？我们来了解一下。

首先，就是逾期贷款的罚息利率从“行政规定”修改为“借贷双方协商”。根据现行规定，借款人如果发生贷款逾期，银行将在合同利率基础上直接加收30%到50%的罚息，挪用贷款上浮50%至100%。这是定死了的罚息浮动区间。但征求意见稿明确，未来贷款逾期或发生其他违约情形时，罚息利率、计息方式乃至宽限期，都由银行与借款人在合同中自主协商约定。这样一来，对于那些一时疏忽、短期逾期的守信贷款人，银行就可以和他约定相对宽松的惩罚条件，有一个可以体现银行服务水平的容错机制。而对于那些恶意逃废债的，银行可以在合同里约定更严厉的处罚，真正达到严惩失信者的目的。

此外，新规首次在规章层面明确定义并禁止了“高息揽储”行为，把它从一种相对软性的劝诫变成了硬性的法规红线，约束力更强，避免银行恶性竞争。对市场和金融机构来说，新规强化了分层治理格局。在监管底线之上、规则范围之内，金融机构可以放开手脚，最大化释放利率市场化的改革红利。对普通人而言，新规使得守信者更容易获得低价、优质的服务。