“彩礼贷”引发的争议还未平息，“墓地贷”又进入公众视野。近日，云南一家银行与昆明一家陵园合作，拟推出“墓地按揭贷”，贷款额度最高20万，且不需要抵押。不过，该陵园负责人向看看新闻Knews记者表示，考虑到申请的客户群较小，他们已暂停与银行的合作。

从“彩礼贷”到“墓地贷”，各种花样繁多的贷款品种出现，在满足人们一时的消费需求的同时，背后会隐藏着怎样的金融风险？

财经评论员马元表示：“当然有风险，凡是贷款都有风险。贷款简单说，就是说把未来的现金流拿到现在来用，但是你要付贷款利息，得还连本带息还，这有杠杆的一个风险，金融杠杆具有风险性。

另外，如果是违规贷来的钱，它不是用于消费，不适用于正常的一些渠道，比如违规去进入楼市，进入股市，可能就有风险。比如股市回调了，你的贷款进去的钱，可能也会遭受损失。”

目前，对于“彩礼贷”和“墓地贷”这样的贷款产品，也有不少舆论质疑，这会变相推高“天价彩礼”、“天价墓地”的社会风气。一款金融产品，是否也需要承担相应的社会价值属性？

财经评论员马元认为，彩礼其实是一个民俗，最早在《诗经》里就有相关的描述。但那个时候的彩礼重点是“彩”，而不是“礼”。现在，我们法律法规已经出台了相应条例，包括民法典，包括民政部的一些文件。但金融机构如果推出这个贷款，它就具有一定的引导性。比如，彩礼贷最高上限30万，本来人家不打算要30万，可能只要10万。这样一个引导性出来之后，实际上金融机构的这种金融产品的社会责任，就没有承担起来。

近年来，花样繁多的信贷服务在市面上层出不穷，其中，不少是由商业银行推出的。就拿“墓地贷”来说，建设银行、中国银行、泰隆银行等都曾涉足墓地分期业务，而南京银行、江苏银行等也均有婚庆类消费贷推出。此外，某些商业银行曾推出的“二胎贷”、“美容贷”等，也一度引发较大争议。为此，北京、浙江等地的监管部门纷纷出台文件，提高消费贷准入门槛、严查消费贷资金流向及套现等乱象。

各个银行在消费贷上，都非常有想像力和创造力，那银行为什么会如此热衷推出各种名目的消费贷产品？

财经评论员马元介绍，银行意在争夺消费应用场景。他们对个人消费方面一些贷款的场景，有的都已经占领了，比如房贷、车贷。现在甚至于在某些电商网站上，去买一个旧手机，都可以打白条，有的还免息。所以银行要找消费应用场景，把贷款做大，于是各种各样名目就出来了。

针对消费信贷领域乱象。今年2月，央行首次提出“不宜依赖消费金融扩大消费”的观点，这释放了怎样的信号？另外，互联网消费贷这块，也在不断收紧监管，近期有关部门刚刚发文，明确禁止小贷公司对大学生发放消费贷。那对于银行的这些花式消费贷，相应的监管该如何跟上？

财经评论员马元认为，央行表态意味着可能将收紧消费贷了。比如说不能向大学生发放贷款，因为他们还款能力不足，他们确实有消费的需求，但是没有还款的能力。所以今后，要做好这种监管，第一就是要提高门槛，第二降低限额，第三严查资金去向。