早晨7点多，背着个黑色双肩旅行包，拎着点心匣子出现在北京西站的小郝，心里沉甸甸的。

临近春节，他这是要回家了。在北京“漂”了15年，准备2016年结婚的小郝和女友打算在北京郊区买套房子。可上火车的前一天晚上，央行和银监会发布的不限购城市“首付最低两成”消息，让他犹豫了。

老家的首付已经降到两成，该不该坚守北京买房？春运返京的大军中，这样一个话题，在慢慢发酵。

“两成首付”激起波澜

前日晚间，央行和银监会下发通知，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。这也就意味着，最低两成首付，就可以在很多被称作“一点五线”和“二线”及更小的城市中买房了。

这个消息，一度让小郝所在的公司微信群起了波澜。“回家正好看看房子”，“我们那边便宜，你拿着年终奖来我家，首付就够了”等话题，此起彼伏。

随着“限购令”的成色渐渐褪去，目前全国仅有北京、上海、广州、深圳和海南省三亚局部地区仍旧维持限购政策。而央行、银监会在此时发布降低首付款的政策，被业内人士认为是“鼓励大家春节回老家买房”。

一边收拾东西，一边追着几个购房群、老乡群看讨论内容的小郝，并没有急着发言。但这些对话确实在他心中产生了影响。

过了年，小郝和女友即将领证，以后每年过年回家，就得“拖家带口”，可小郝的父母家只是一间50多平方米的两室一厅。过春节时，如果小郝和妹妹一起回家，只能母亲和妹妹睡一屋，自己和父亲睡一屋。明年再过年时，父亲估计就只能睡在客厅沙发上了。

“如果能换个三居室，以后回去爸爸至少不用睡客厅。”小郝说。

贷款二套 刚需背得起吗？

大学毕业后工作了9年，虽然年薪已经到了税后20万元，但小郝丝毫不敢放松。

“爸爸妈妈供着我们读书不容易，前几年我们家都在还钱，我还供着妹妹读了大学。”小郝说。

省吃俭用这么多年，加上今年的年终奖，小郝攒下了32万元。老家的新房子，已经接近每平方米1万元。如果按照两成首付计算，一套100多平方米的房子，首付足够了。

北京和郑州，对小郝来说是“双城”。但和每个刚需购房人一样，如果要在老家商贷买了房，回到北京再买房时，就要面临征信记录上显示尚有房贷、在贷款中算“二套”的情况。

按照现行的贷款政策，小郝父母的年龄已经无法再贷款，而其妹尚无完整收入记录，也不能贷款。只有用小郝的名字买房、贷款；但如果在郑州买了房、贷了款，他们再买北京的房子时，就需要首付五成，并且承受1.1倍的利率。

“这事儿我真没想过。”回到家的小郝已经心动，可是当记者提醒他注意北京买房的利率变化时，他犹豫了。

如何把钱“用在刀刃上”？

让小郝动摇的，还有他父母的态度。

“你都在北京了，钱要用在刀刃上。”小郝妈妈直接说，如果小两口以后扎根在北京，就根本不用在郑州买房。

小郝的爸爸妈妈也会在电视中看到和北京房价相关的新闻。“当时买不起，现在更买不起啊。”小郝妈妈说。

2007年小郝毕业，朝阳还有单价每平方米8000多元的房子，可对那会儿的小郝来说，这简直是“天价”。

“你在郑州买了房，是想为回来发展留条路吗？”记者问。小郝没有回答。

亚豪机构分析师郭毅说，北京新增常住人口已由50万人/年减少到30万人/年，部分白领选择经济发达、人才缺口大、薪酬水平较高的“一点五线”及“二线”城市就业及居住。在这样的背景下，小郝也有可能成为回老家发展的一员。

“我还是回北京后再看看。听说房山、门头沟还都有每平方米两万多元的自住房，我和媳妇凑个三成首付，咬牙过了这几年，再给老人换房吧。”小郝说。

尽管小郝做出了这样的决定，但贷款机构伟嘉安捷分析师吴昊认为，降低不限购城市的首付比例，会加快三四线城市的房地产成交节奏。

“不限购城市几乎覆盖了房地产市场大部分城区，首付比例的下调将有助于刺激不少贷款需求释放，对楼市加快去库存具有积极作用。”