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我的银行转账限额为何“缩水”了?

2024-11-14 16:00:23 看看新闻Knews记者 彭晓燕  阮丽  游玮

近日,有部分银行卡用户表示,在不知情的情况下,个人银行卡被调降转账额度。有的用户表示甚至连1000元都转不出去。这些客户认为,是银行不希望资金流出,才对非柜面交易进行设限。那么情况是否属实呢?记者专门走访了多家银行了解情况。



银行工作人员告诉记者,银行会对客户进行分类分级管理,只要卡内资金有异常变化、账户使用较少或者睡眠账户都有可能会被降低支付额度,可能限制成500、1000、3000元的额度。工作人员还表示,对于要限额,银行通常都会提前发布公告,如果有个人账户需要调整转账额度,可以再到银行申请调整转账额度。


那么,银行为何要对转账进行限额呢?这一规定又是从什么时候开始施行的呢?据了解,银行卡限额是指持卡人在使用银行卡进行交易时,单笔或单日累计的最高交易额,当超过这个限额时,银行就会自动阻止交易。早在几年前,多家银行就纷纷出台了对银行卡限额的规定,不同银行转账限额不同。大多数银行单笔转账限额在1万元至5万元之间。



对于银行卡为何会被限额,银行工作人员解释称,银行通常会根据客户的账户历史交易等情况,对客户账户安全进行分类。“非柜面交易”“长期不动户”“交易异常账户”“新设立账户”等信用度较低、交易风险高的银行客户会被银行系统判定为存在安全风险的情况,此时银行就会下调银行卡的相关限额。


那么,一旦自己的银行卡被限额了又该如何解决呢?对此,多家银行客服表示,一般银行都会为客户预留了灵活处理的空间,可以临时调高额度,满足客户偶发性的大额转账或支付需求。但客户想要获得长时间的大额转账权限,必须要前往银行网点进行办理。针对申请额度调整需要去网点柜台办理,有银行卡用户表示,实际际操作时一些银行还会设置门槛,比如说需要提供与之相对应的资产证明。



而银行方面进一步解释称,主要原因为了防范电信诈骗。近年来,电信网络诈骗频发,出现过部分客户将不用的银行卡账户通过网络贩卖给一些犯罪分子,用来洗钱、电信诈骗等情况。相关监管机关在掌握了一定的证据后,也会对这类账户进行限制。特别是在用户信息不完善或账户存在异常交易的情况下,限额管理有助于保护客户资金安全。


那么在严格的措施下,如何防止部分用户被误伤。在保护储户资金安全和维护储户利益之间,如何平衡?招联首席研究员董希淼今天在接受看看新闻Knews采访时表示,近年来,商业银行普遍对交易流水较少、不活跃的银行卡采取一些限制性的措施,这主要是为了防止电信网络诈骗,更好的保护持卡人的合法权益。同时,这也是落实人民银行、公安机关关于反洗钱反电信网络诈骗工作要求的具体的举措。公众不要误会,这并不是银行为了限制资金转出。



董希淼说,银行在调整相关业务时,应提高监控模型的识别精准度以减少误判率;如果产生误伤行为,应给予更多解除限制的选择。董希淼还表示,银行要在反电信网络诈骗工作和提升客户体验之间做好平衡,在保护存款人持卡人的合法权益的同时也要优化相关的措施。可以运用金融科技手段,提高相关措施的精准性,避免多次误判给用户带来困扰。董希淼还强调,商业银行应该提高服务意识,把维护客户权益、提升客户体验放在第一位。

编辑: 阮丽 游玮
责编: 彭晓燕
版权声明:本文系看看新闻Knews独家稿件,未经授权,不得转载
关键词: 银行

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