最近，不少市民来电向我们反映，他们的房贷早在去年底就已经通过审批了，可等了三个月，钱款却迟迟到不了账。到底是什么原因？

去年末，朱女士将手中一套位于松江九亭的二手房挂牌出售，很快，就有买家来签约，下家部分房款是问银行贷的，在拿到银行批贷函后，双方就去房产交易中心办了过户，没想到，这钱却迟迟没有到账。

朱女士告诉记者，去年12月底买家已经从建设银行拿到了贷款获批的批贷函，并与她去房产交易中心启动了过户流程，当时帮助办理的中介告诉她，一般7到10天就可以放款，但一直等到现在，钱还没有真正放下来。银行给出的理由是，没有额度了。

三个月来，朱女士和下家曾多次催过银行，但却一直没有得到明确的放款时间。房款收不到，朱女士也只好暂时不把房子交给买家。与朱女士一样，遭遇房贷卡壳尴尬的还有张小姐。年底，她卖了手上一套二手房，准备置换新房，但没想到，买家的银行贷款也迟迟放不下来，而这直接影响到了她的置换计划。由于自己看中的新房，等着钱下定，如果上家的贷款迟迟不放，她甚至买不到想要的房子。

那么，像这样的情况，是不是个例呢？一位就职于沪上某大型房产中介信贷部门的业内人士透露，类似银行贷款已经审批通过，但却迟迟放不了款的情况，其实已经持续有一段时间。尤其是个别银行情况比较突出。

以往，每年四季度，因为受限于全年放款额度，银行房贷的确会相对收紧；但到次年初，情况就会好转。但是这次，一季度已经过去，部分银行放款速度仍然这么慢，究竟是卡在了哪儿呢？ 记者以顾客身份先后咨询了多家银行。某大银行个贷中心一位客户经理证实，去年审批通过的房贷，到现在还没有发放完毕。

这位客户经理坦言，去年四季度以来，央行批给每家银行的房贷额度都很有限，一个月额度通常几天就用完了，大家都在紧巴巴地过日子。这一说法得到了其他银行默认，部分中小行甚至表示，房贷申请已经暂停。

那么，如果因为银行房贷款放不下来，而发生房屋交易违约，责任应该谁承担呢？法律界人士表示，要看银行与客户的贷款合同是否明确约定，抵押手续办完后多长时间能放款。如果有约定，那么银行就要承担违约责任。而如果没有，恐怕损失只能由客户承担。

上海申道律师事务所主任律师杨邹华就表示，买房人在合同关系中一般处于弱势低位，所以他是不敢起诉银行。而真正遭受损失的是卖房人，他跟银行之间又没有合同关系。所以即使银行违约，他也不能直接起诉银行。

实际上，受楼市调控和信贷政策收紧影响，去年四季度以来，房贷的放款周期较往年有所拉长。过去半年，上海个人住房贷款增速也呈现逐月下降趋势。今年2月，新增量只有223亿元，环比少增11.2亿元。这一方面是因为"认房又认贷"的限购政策发挥效应，另一方面也与监管层窗口调控房贷额度有一定关系。在这里，我们也要提醒购房者，特别是置换型购房者，如果想用下家房款来支付首付，在签订合同时，需要了解下家是否有贷款，以及贷款能到账的时间。以免因为下家贷款放款拖延，而造成自己损失。

（看看新闻Knews记者：朱正炎 张英 编辑：王珏）