工、农、中、建等国有六大银行今天分别发布公告，对存量房贷利率调整的调整范围、调整规则等进行了明确说明。

从实操层面来看，此次存量房贷调整主要分为两种情况。第一种情况是取得房贷时就被认定为首套房。对于这部分人群，各大行均设定了 以2019年10月8日为分界线，因为从这一天开始，房贷利率变为LPR加减点。那么，对于在这个日期之后放款的房贷，由于上海地区各家银行全部按照利率下限放款，首套存量房贷利率不变。

而在2019年10月前的存量首套，情况则更为复杂。具体来看，2016年之前，由于上海地区银行定价相对自由，贷款人的个体情况不尽相同，所以 将由银行进行判定后调整。2016年到2019年，央行上海总部认定地区房贷下限为9折，所以当时贷款是9折的这部分首套客户，利率也不变。各大行均在公告中表示：针对第一种情况下、需要调整的首套客户，银行将在9月25号进行批量调整。不过，据多位银行人士告诉记者，上海地区这部分客户、需要调整的占比较小。

而另外一种情况就是，取得房贷时，被认定为二套，但是根据现在"认房不认贷"的规则，则属于首套的情况。对于这部分客户，各大银行均表示，可以在9月25号向银行提出申请，银行方面将从10月25号起，对审核通过的业务进行集中调整。而事实上，这部分存量房贷的利率调整，在上海占比是比较大的。

华金证券首席宏观分析师、研究所所长助理秦泰表示，之前有一部分居民，因为工作调动的原因，可能原先的时候是在二线城市或者其它的城市，已经有过购房和房贷的经历，当他调动到一线城市来工作的时候，因为原先一线城市实施的是本地认房、全国认贷的政策，所以他很难能够通过首套房贷的优惠的利率也好，还有首付比例也好，去购置自己在一线城市实质意义上的首套住房，那这一部分居民其实是这一次政策出来之后，首先受益的一部分真正意义上刚需的居民。

（编辑：虞宏）